Kehilangan Uang dan Menyukainya

Saya kehilangan uang dan Anda juga harus begitu! Inilah sebabnya - portofolio yang terdiversifikasi dengan baik harus memiliki pemenang dan pecundang di dalamnya setiap saat. Jika Anda memiliki semua Ilmu pelet paling ampuh dan mudah pasti pemenang sepanjang waktu, maka Anda mengambil risiko yang tidak perlu karena Anda terkonsentrasi dalam satu kelas aset. Lihat apa yang terjadi pada semua portofolio real estat terkonsentrasi itu! Anda dapat menghindari bencana yang sama dalam portofolio investasi Anda. Mari kita lihat beberapa strategi pintar dan bodoh:

Situasi-Anda melihat pernyataan broker Anda dan panik. Itu terus turun nilainya!

Bodoh - Anda menjual semua pecundang dan tetap menggunakan uang tunai. Jangan lakukan itu! Anda mungkin harus membayar biaya transaksi untuk kerugian tersebut tetapi Anda juga akan kehilangan pajak. Sekarang Anda pindah ke uang tunai di mana akan sulit untuk mengikuti pajak dan inflasi.

Smart - Anda melihat aset tertentu yang hilang dan melihat apakah Anda benar-benar mengalami kerugian sejak Anda mendapatkannya. Jika tidak, Anda kehilangan kertas. Jika telah menjadi pecundang yang konsisten dalam tiga dari lima tahun terakhir dibandingkan dengan perusahaan sejenisnya, maka Anda menjual ke kelas aset yang sama tetapi dengan catatan kinerja jangka panjang yang lebih baik. Ini adalah contoh yang baik untuk berinvestasi dengan benar dalam jangka panjang dan berpegang teguh pada strategi alokasi aset Anda, bahkan di pasar bawah.

Situasi- Aset dana pensiun Anda (IRA, 401K, 403b, dll.) Nilainya turun!

Bodoh Anda panik dan berhenti menyumbangkan uang untuk rencana Anda dan menghabiskan uang tunai atau menyimpannya di pasar uang.

Smart- Anda memastikan uang Anda terdiversifikasi dalam kelas aset yang berbeda dan jika demikian, Anda memasukkan uang tunai baru ke dalam yang turun. Anda pada dasarnya membeli barang murah untuk meningkatkan potensi capital gain Anda di masa depan. Strategi hebat!

Situasi - Anda pensiun dan penghasilan Anda dari bagian pendapatan tetap portofolio Anda turun!

Bodoh - Anda mengambil semua penghasilan pensiun Anda dari bagian pendapatan tetap dari portofolio Anda dan mengalihkan lebih banyak bagian ekuitas yang turun nilainya menjadi investasi yang lebih aman.

Smart-Anda mengambil tidak lebih dari 4% penarikan dari portofolio Anda dan Anda mengambil dividen dari bagian pendapatan tetap dan keuntungan modal jangka panjang dari bagian ekuitas Anda. Ini membuat pajak Anda turun dan penghasilan setelah pajak bersih Anda tinggi. Anda tetap dengan strategi alokasi aset Anda dan meninjau kinerja jangka panjang dari setiap keamanan yang Anda miliki. Jika hanya satu atau dua tahun yang buruk, Anda tidak menjual, karena Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang. Rencana bagus!

Tapi jangan mengambil kata-kata saya untuk itu. Berikut adalah kutipan dari John Myers Presiden dan CEO (pensiunan) GE Asset Management dalam surat kepada editor di Wall Street Journal, 4/7/08 -
"Hasil GE adalah contoh bagaimana kinerja portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dalam jangka panjang. Pada tahun 1986 ketika saya bergabung dengan pensiun GE, asetnya mencapai $ 11 miliar, rencana itu kekurangan dana, dan GE memberikan kontribusi tahunan. Ketika saya pensiun 21 tahun, kemudian, aset $ 56 miliar dan rencananya $ 12 miliar kelebihan dana meskipun lebih dari $ 30 miliar dibayarkan kepada pensiunan dan nol kontribusi tunai dari GE. "

Strategi investasi yang baik dimulai dengan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang berisi pemenang dan pecundang.